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2019年AFP案例二小康家庭的中年创业计划的生涯规划
一、家庭成员背景资料
孟寻先生32岁，现任深圳一家国际贸易公司的高管，税后年薪为80万元，个人年支出
25万元。妻子林盈女士30岁，在外资律师事务所工作，税后年薪为40万元，个人年支出
15万元。6年前两人结婚时贷款购买了一套现值800万的房子，首付由双方父母支付，剩余贷款期限14年，贷款余额370万元，贷款年利率为4.9%，按月等额本息偿还。另外在海南投资了一家酒店式公寓，现值300万元，今年开始出租，税后年租金15万元，计划在20 年后出售， 孟先生名下有自用车一辆价值为50万，林女士名下有自用车一辆价值30万。夫妻共有金融资产：现金及活期存款80万，上市公司股票80万，股票型基金与银行理财产品（债券类）各50万，过去一年的金融投资收益为20万元。双方社保缴费年限分别为8 年和6年，缴费基数均为上年当地社平工资三倍。两人养老金账户余额为19万元和14万元，公积金账户余额分别为28万元和21.6万元，医保账户余额均为5万元。商业保险方面，孟先生去年购买了100万元的终身寿险，保费已缴清，现金价值50万元。林女士购买了保障期限20年保额为100万的定期寿险，年缴费6,800元，剩余缴费期限16年。两人投保含死亡给付的终身重疾保险保额各100万元，年缴保费分别为6万元与5万元，其中保障型保费占20%，剩余缴费期限18年，寿险现金价值分别为8万元与7万元。
二、理财目标
1）创业计划：孟先生希望在40岁时能从事与旅游相关的事业。方案一：创办一家旅行社，届时需要一次性投入资金500万元，预期投资后第1年的净收入终值为100万元，后续收入增长率为10%。60岁随时将公司出售，预期价格为800万。方案二：继续从事目前的贸易工作直至60岁退休。
2）子女教育抚养计划：两人决定在两年后拥有子女孟小寻，在国内接受教育至18周岁抚养费3万/年，子女3岁（5年后）上幼儿园，幼儿园学制3年，学费3万/年，小学学制6年学费3万/年，初中学制3年学费4万/年，高中学制3年学费6万/年。18岁后赴美国完成大学及研究生教育，学制6年留学总费用50万元/年。
3）赡养父母计划： 孟父母均68岁，未来20年需支付年赡养费现值共15万元，可列同一目标。
4）退休计划：夫妻两人60岁时退休，年生活支出现值合计30万元（可接受值各12万元），夫妻二人年支出额相同，预计剩余寿命25年。
5）旅游计划：5年后开始出国旅游预算为年现值10万元(可接受值8万元)，持续35年。
三、基本假设
1）两人当前工作的年收入增长率为8%，孟先生开办旅行社后的收入增长率为10%。
2）当地社平工资、养老金增长率均为6%，学费、生活费、抚养费、旅游费用增长率为4%.
3）深圳房价增长率为3%，海南酒店房价增长率5%，酒店租金增长率为5%。
4）孟寻先生的风险承受能力为中高，风险承受态度中高，属于积极型投资者。
5）未说明的假设按照软件预设的数据处理。
四、问题
1）对孟寻继续从事贸易工作与开设旅行社的创业目标进行方案分析。
2）财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3）目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5）编制包含上述内容的理财规划报告书。
以其中一个方案为例给大家给大家讲解制作流程：
首先制作目录：
第二步制作声明：
第三步制作声明宏观经济与基本假设
第四步制作基本状况介绍
第五步制作家庭财务报表与财务诊断
