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原创消费金融新

2019-05-01 10:34栏目:新闻

原标题:消费金融新江湖 | 数字时代下青年群体消费金融面面观

(图片来源:全景视觉)

为百万资产起步的高净值群体做好财富管理,为盈利可观的公司、机构客户倾力投融资服务,与这些业务相比,一个金融领域更为“下沉”的市场和更为小额分散的业务,成为各大金融机构、持牌机构,甚至互联网巨头们逐鹿的新战场。这就是被视为蕴含巨大潜能的“蓝海”——消费金融。

消费金融大爆发时代正在来临,哪些势力正在新江湖中搏杀?在金融科技加持之下,谁的玩法更能抢占高地?在迅速狂奔的同时,又会面临怎样的风险和挑战?正值“五一”假期,《经济观察报》推出消费金融特刊,为您深度解读这一领域里的巨大变化。

——编者

沈建光、李萌/文 当前,我国消费市场总体保持平稳增长势头,消费已成为经济增长的新引擎。2018年,消费支出对国内生产总值增长的贡献率达76.2%,消费连续5年成为经济增长的第一动力。同时,旺盛的消费需求叠加鼓励消费政策的落实,使得消费金融也得到迅速发展,居民的短期消费贷款余额呈现快速增长的态势。

数字化时代下,随着数字科技的发展与线上消费的渗透,数字化金融已成为当前金融领域的主流趋势之一。而以“数字原生”的90后、95后为代表的青年群体,由于对创新业态敏感度高,具有超强接受能力和参与度,必然成为了新消费、新金融的主力军和受益者。

2018年,京东数字科技研究院联合京东金融校园生态,针对2200余名95后大学生进行了调研,形成《95后金融消费需求调研报告》(以下简称《95后调研》);2019年,京东数字科技研究院基于线上消费及数字金融的大数据,分别推出《青年人群消费洞察报告》和《数字消费金融洞察报告》。通过以上研究成果,我们可以大致勾画出青年人群,特别是90后与95后,在线上消费和数字金融领域中诸多行为偏好与发展趋势。

爱线上消费

京东数字科技研究院《青年人群消费洞察报告》以18-35岁的用户人群为研究对象,以线上消费数据为基础,分析2018年青年用户人群的消费特征与消费趋势,并根据年龄段及所处不同规模城市的细分维度做进一步分析。青年群体的线上消费呈现以下特征:

特征一:青年人线上消费渠道呈现明显的下沉趋势

从消费额看,城市规模越小,青年人群线上消费额增长越快,其中18-22岁及31-35岁人群体现的更为明显,小镇青年正在成为线上消费新的增长动力。从人均消费额看,二线城市青年人群的人均消费额增长最为亮眼,在工资水平较高,而房贷压力、生活成本不及一线城市的情况下,二线城市青年人群消费更为洒脱。

特征二:为“美”付费成为青年人群重要的消费驱动因子

通过对消费品类偏好(该年龄段用户该品类销售额比重/整体用户该品类销售额比重*100)的计算,相对更年轻的青年人群,对美妆个护、钟表、珠宝首饰等消费需求明显上升,爱美年轻化趋势愈加明显。根据近三年的数据计算可以看出,18-22岁、23-27岁人群对美妆个护消费的偏好显著提高。

特征三:“社交、圈子文化”对青年群体购物影响大

以95后为例,购物时对测评网站、主播、大V等有较强依赖。《95后调研》显示,85.4%的95后在购物时愿意借鉴他人意见,类似小红书等测评软件成为其主流选择。同时,社交媒体、垂直类平台产生的购买行为不容小觑,电商平台仍是年轻人最重要的线上购买渠道占比70.22%,而社交平台(朋友圈、论坛等)产生的购买产生的购买行为占比占比61.8%,位居第二。

数字消费金融三特征

数字消费金融是泛指消费金融通过与数字科技的融合,为用户提供数字化、精细化、场景化的创新消费金融服务,从而改善消费金融服务的成本效率,提高用户体验、提升消费能力、创新消费场景,主要包括“延期付款”、“消费分期”以及延伸的“信用消费”等服务形式。

通过对京东数字科技研究院《数字消费金融洞察报告》90后用户的情况进行分析,可以大体归纳青年群体使用数字消费金融产品的若干特征。

特征一:数字消费金融产品在青年群体中渗透率较高

2018年,各年龄段用户线上消费的数字消费金融分期渗透率均不同程度提高,其中90后人群使用分期的比例最高,且渗透率仍在快速提高。从品类看,90后在钟表、数码、手机珠宝首饰的消费中有较高的数字消费金融产品渗透率。